資産形成の第一歩　お金の流れを知る

こんにちは、まるまるです。

毎月どれだけ収入があって、どれだけ支出しているのかを管理できている方は少ないのではないでしょうか？

今回は資産形成をしていくために最初にすべきことであり、実は非常に重要なお金の流れを管理についてです。

家計簿をつけるなんてめんどくさい、地味、意味ないと思われている方ももう一度考えてみてください。

自分の資産を管理してみるとお金に対する考え方が変わります。

お金を管理することの難しさ

月末になると金欠でカップ麺ばかり食べている人、クレジットカードの明細を見て憂鬱になる人、少なくはないですよね？

かつてのまるまる家もそうでした。

「なんでこれしかないんだろう？」

「なんでこんなに使ってしまったんだろう？」

「どうしよう？」

お金の悩みって本当に嫌ですね。

でも、あなただけではありません。お金の悩みで苦しんでいる人は本当に多いです。

そもそも、自分にはどのくらいの資産があって、どのくらいの負債があるかわかっていますか？

銀行口座を複数持っている。クレジットカードを複数持っている。ほとんどの人が該当しますね。

資産・負債ともに管理するものが多すぎてウンザリ。これでは管理することは難しいです。

お金の流れをつかむには

お金の流れをつかむには、当たり前のことですがお金を管理する必要があります。

みなさんがお勤めの会社でも経理部門はありますよね？

「経理がしっかりしていない会社は先がない。」

「経理が辞めていく会社は赤信号。」

こんな話をよく聞きますね。

会社の行方を左右するお金の管理、仕事では多くの時間をかけて精査しているのに、自分の家計管理をできていない人は非常に多いです。

会社のお金の管理と自分の家計の管理

どちらも大事ですが、自分の家計の管理も大切にしてください。会社はあなたを守ってくれるとは限りません。

そんなことは忙しくてできない。専門的な知識もないし、めんどくさい。

大丈夫、今はいい時代です。あなたがコツコツと家計管理をする必要がありません。

それでは、家計管理の方法について考えてみましょう。

①家族に任せる

完全に他力本願です。家計の管理をできないあなたが男性の場合は、奥様に任せるのです。

家計の命運は奥様が握っているので、旦那様のお小遣いは少ないのに、奥様は豪華ランチで贅沢なんてこともよくある話です。気づいた頃には家計崩壊というリスクも…。

また、お金を管理している人の発言力が強いのは、会社も家庭も一緒です。気づいた頃には収入があるあなたの序列が最下位になることもあるでしょう。

まったくオススメできません…。

②インターネットで管理する

こちらはすでにご利用の方も多いです。

インターネットで銀行口座の取引明細、クレジットカードの利用明細を確認します。

以前は給料日前後になると、銀行口座の入出金や通帳の記帳でATMに長蛇の列ができることが多くみられました。多少減ったにせよ、未だにみられる光景です。

また、クレジットカードの利用明細も翌月にカード会社から郵送されてるまでソワソワと落ち着かない人もいたでしょう。

いまは銀行の口座情報もクレジットカードの利用情報もインターネットでリアルタイムで確認ができます。

ただし、多くの口座、カードを利用している人は管理が複雑になっているという事実もあります。

③家計簿アプリを使う

家計簿アプリで自分の資産を簡単に管理することができます。

おすすめの家計簿アプリは「Money Forward ME」です。

まずは無料版で十分です。

無料会員とプレミアム会員の違いとして、連携可能数や口座利用の一括更新機能、レポート、資産・負債グラフなどの機能の違いはありますが、無料版を使ってみて必要に応じて有料版に切り替えれば良いです。

まるまる家も無料版から有料版に切り替えました。

連携先は以下の通りです。

銀行口座から証券口座、クレジットカードから電子マネー、QRカード決済まで、ポイントも管理することさえできます。

家計簿アプリはこの口座管理が秀逸です。

銀行口座にいくらあるのか、次のクレジットカード引き落としがいつでいくらなのか。また、この情報や残高不足情報がメールで通知してくれる機能もあります。

Money Forward MEを導入してから、いちいち残高紹介することやクレジットカードの利用明細の確認をすることがなくなりました。

お金の見える化によって、お金の煩わしい管理からの脱出です。

お金の管理によるメリット

不安が減る

お金の流れをつかむことで現時点での資産と負債、毎月の収入と支出を把握し、お金についての不安が減ります。

多くの人がお金のことで悩みを抱えています。家族間のケンカ原因の上位に位置することも多いお金のトラブル。生活費、無駄遣い、お小遣いなどなど、お金に関する悩みはつきません。

健全な家計に導くことは、家庭の平穏にもつながります。

また、お金に対する不安が減ることで、その対策としての保険を見直すなどの余計な支出を減らすことができます。

無駄遣いが減る

支出を丸裸にすることができますので、どこにメスをいれるべきか把握できるようになります。

たとえば、世間一般の平均と比べて通信料金が高いのであれば格安simの検討・自宅回線の見直し、保険料金が高いのであれば補償内容の見直し・必要性の再検討、光熱費が高いのであれば電力会社の選定・見積依頼などをすることで余計な支出を減らすことができます。

これらの固定費は一度手続きすることで、永続的に支出の削減になりますので優先して実施すべきです。

考え方が変わる

家計に対する不安が減ることと余計な支出が減ることで、精神的にも財政的にも家計は健全な状態に変わることができます。

お金に振り回される側から解放され、お金をうまく使う側に回ることで、資産形成につながっていきます。

コツコツと資産形成していくことで、人生の３大支出である住宅・教育・老後の問題から解放されましょう。

お金があれば幸せか？

お金が全てではありませんが、人生の多くの選択でお金が大きなウエイトを占めることは事実です。

「資産形成による豊かな人生を歩む」

これがわたしの目標です。

まとめ

お金の管理（資産と負債、毎月の収入と支出を把握）することは、非常に重要です。

家計簿アプリは一度設定してしまえば、あなたのお金の流れを自動的に見える化してくれるすぐれものです。

お金の管理ができるようになると、「不安が減る」、「無駄遣いが減る」、「考え方が変わる」というメリットが生まれます。

将来について、漠然とした不安をかかえたまま悶々としているのではなく、まずは自分の家計がどういう状態なのか把握しましょう。

解決策を考えるのはその先です。

ではでは